交流接觸器接線圖

支付系統(tǒng)的運(yùn)行效率和安全，不僅直接影響公眾對貨幣及其轉(zhuǎn)移機(jī)制的信心，而且對中央銀行實(shí)施貨幣政策、推進(jìn)金融市場發(fā)展、維護(hù)金融穩(wěn)定至關(guān)重要。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和社會轉(zhuǎn)型的不斷加快，中國已經(jīng)步入高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)期，后危機(jī)時(shí)代嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢、頻發(fā)的公共安全事件對我國金融體系產(chǎn)生了強(qiáng)烈沖擊。因此，加強(qiáng)支付系統(tǒng)應(yīng)急管理，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)人員應(yīng)急處置水平，是促進(jìn)支付系統(tǒng)和諧穩(wěn)定發(fā)展、維護(hù)金融系統(tǒng)安全的重要手段。

支付系統(tǒng)應(yīng)急管理存在諸多薄弱環(huán)節(jié)

近年來，為確保支付系統(tǒng)安全高效運(yùn)行，各金融機(jī)構(gòu)在人民銀行的組織領(lǐng)導(dǎo)下自上而下建立了支付系統(tǒng)應(yīng)急管理體系，制定了應(yīng)急預(yù)案，定期開展應(yīng)急演練，并初見成效。但也要清醒地看到，部分銀行的應(yīng)急管理仍然存在一些缺陷和不足。

（一）應(yīng)急協(xié)調(diào)機(jī)制不健全。支付系統(tǒng)的應(yīng)急管理是一個(gè)涵蓋運(yùn)營者、參與者、服務(wù)商的全局性系統(tǒng)工程，人民銀行作為支付系統(tǒng)應(yīng)急工作聯(lián)動協(xié)調(diào)機(jī)制的主導(dǎo)者，應(yīng)急處置指揮體系已初步建立，但還缺乏嚴(yán)密性、協(xié)調(diào)性。監(jiān)管部門、運(yùn)營者、參與者、電信電力部門之間的信息溝通尚無統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，尚未形成制度化、操作性強(qiáng)的跨部門、跨行業(yè)的支付系統(tǒng)應(yīng)急處置聯(lián)動協(xié)調(diào)機(jī)制，一旦突發(fā)事件發(fā)生，指揮體系將面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

（二）應(yīng)急預(yù)案不完善。一是預(yù)案普遍存在同質(zhì)化現(xiàn)象。目前大多數(shù)商業(yè)銀行制定的應(yīng)急預(yù)案主要依賴總行和上級行應(yīng)急預(yù)案的模板，預(yù)案同質(zhì)化情況比較普遍。盡管預(yù)案文本形式完整、要素健全，但與其自身的系統(tǒng)實(shí)際運(yùn)行情況結(jié)合不緊密，科目不完整，具體職責(zé)分工不明確，各環(huán)節(jié)銜接困難，突發(fā)性事件發(fā)生時(shí)將難以得到高效處置。二是部分銀行風(fēng)險(xiǎn)控制制度及應(yīng)急預(yù)案并未隨著支付系統(tǒng)的升級換代、業(yè)務(wù)的發(fā)展變化而及時(shí)更新，應(yīng)急預(yù)案明顯滯后。三是應(yīng)急處理流程中應(yīng)急操作步驟不詳盡、可操作性差，且不能根據(jù)系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)間的不同制定相應(yīng)的處理流程。

（三）應(yīng)急演練不充分。一是部分商業(yè)銀行并沒有制度化的年度演練計(jì)劃，演練項(xiàng)目較少，演練程度也不深入。有的銀行一年中任何科目應(yīng)急演練均未做過，有的銀行沒有自己的演練計(jì)劃，僅僅依靠上級行的組織進(jìn)行單科目的應(yīng)急演練?，F(xiàn)有應(yīng)急演練科目大多僅包括支付系統(tǒng)故障應(yīng)急演練，而與之相配套的供電設(shè)施、交換機(jī)、消防等應(yīng)急演練工作遲遲未能展開。二是演練范圍較小，僅限于總行和一級分行層面，未能覆蓋全部網(wǎng)點(diǎn)。三是針對臺風(fēng)、地震、洪災(zāi)、暴風(fēng)雪等大型自然災(zāi)害的應(yīng)急演練經(jīng)驗(yàn)缺乏，突發(fā)性災(zāi)難事件難以得到高效處置。四是忽視應(yīng)急演練的事后評估。演練工作結(jié)束后，未及時(shí)對演練工作進(jìn)行總結(jié)，查找漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，并在此基礎(chǔ)上修訂完善應(yīng)急預(yù)案和演練方案。這些問題一方面說明應(yīng)急管理制度制定的不完整，另一方面說明各銀行內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)督工作不到位。應(yīng)急演練的缺失，將會降低商業(yè)銀行自身的應(yīng)急處置能力，面對各種突發(fā)事件不能及時(shí)處置、高效應(yīng)對。

（四）災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)滯后。在我國銀行數(shù)據(jù)大集中步伐不斷加快的背景下，建立完全意義上的災(zāi)難備份系統(tǒng)顯得尤為重要。在商業(yè)銀行災(zāi)備系統(tǒng)尚不健全的現(xiàn)實(shí)情況下，系統(tǒng)一旦出現(xiàn)故障，對于無法自動處理的資金賬務(wù)，只能等待系統(tǒng)恢復(fù)之后再行處理。這些突發(fā)事件將會導(dǎo)致商業(yè)銀行喪失全部或部分業(yè)務(wù)處理能力，引起營業(yè)收入下降、信譽(yù)降低和形象受損，甚至引發(fā)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)。

（五）支付系統(tǒng)軟硬件環(huán)境亟須改善。支付系統(tǒng)建設(shè)作為一個(gè)復(fù)雜而龐大的工程，需要依附強(qiáng)大的硬件設(shè)備為支撐。支付系統(tǒng)硬件環(huán)境包括硬件設(shè)備、應(yīng)用軟件、機(jī)房環(huán)境、通訊網(wǎng)絡(luò)等方面，其中任一環(huán)節(jié)出現(xiàn)紕漏，都將導(dǎo)致銀行支付業(yè)務(wù)的中斷。

在現(xiàn)階段，由于業(yè)務(wù)和技術(shù)人員水平參差不齊、應(yīng)急管理經(jīng)驗(yàn)相對不足以及技術(shù)維護(hù)力量薄弱等因素的制約，懂技術(shù)、懂管理、懂業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才嚴(yán)重缺乏。支付系統(tǒng)一旦出現(xiàn)問題，難以得到及時(shí)處理。同時(shí)，按照應(yīng)急處置預(yù)案的規(guī)定，系統(tǒng)在可容忍時(shí)間內(nèi)不能恢復(fù)的情況下將啟動手工核算方式。但現(xiàn)有的業(yè)務(wù)人員大多缺乏手工操作的相關(guān)知識和經(jīng)驗(yàn)，難以滿足在災(zāi)情發(fā)生后迅速切換到手工處理方式的需要。

多措并舉提升支付系統(tǒng)應(yīng)急管理水平

（一）完善應(yīng)急指揮系統(tǒng)，建立跨部門跨行業(yè)的應(yīng)急聯(lián)動協(xié)調(diào)機(jī)制。建議在人民銀行的主導(dǎo)下，建立包括監(jiān)管部門、參與者、運(yùn)營商、服務(wù)商在內(nèi)的支付系統(tǒng)應(yīng)急處置統(tǒng)一協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)構(gòu)，通過制定協(xié)調(diào)規(guī)則，整合資源、信息共享，協(xié)調(diào)發(fā)揮各機(jī)構(gòu)的作用，確保災(zāi)情發(fā)生后統(tǒng)一部署，有效處置，在短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)系統(tǒng)正常運(yùn)行。同時(shí)，要從制度層面完善協(xié)調(diào)機(jī)制，形成制度化、自上而下、長效的跨部門聯(lián)動協(xié)調(diào)機(jī)制，確保快速應(yīng)對和高效處置影響系統(tǒng)運(yùn)行的突發(fā)事件。此外，還要分別針對涉及的多個(gè)外部橫向聯(lián)系單位的突發(fā)事件，制定綜合性應(yīng)急預(yù)案和演練方案，并定期組織開展跨部門、跨行業(yè)的互動聯(lián)合演練。

（二）制定周密有效的危機(jī)處置預(yù)案，提高危機(jī)處置能力。危機(jī)處置預(yù)案是確保在支付系統(tǒng)面臨突發(fā)事件時(shí)，能夠及時(shí)、有效開展突發(fā)事件處置工作的行動指南。完善的危機(jī)處置預(yù)案是提高支付系統(tǒng)應(yīng)對危機(jī)的處置能力，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性處理和社會資金安全的重要手段。各銀行應(yīng)根據(jù)人民銀行《支付系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案》的要求，結(jié)合支付系統(tǒng)和行內(nèi)系統(tǒng)建設(shè)的情況，在其總行危機(jī)處置預(yù)案的基礎(chǔ)上，針對自身實(shí)際情況和可能出現(xiàn)的問題，制定和完善具體的操作性強(qiáng)的應(yīng)急處置預(yù)案。同時(shí)，還應(yīng)建立危機(jī)處置預(yù)案的更新維護(hù)機(jī)制，及時(shí)反映支付系統(tǒng)在運(yùn)維過程中的新情況、新問題，確保危機(jī)處置預(yù)案與風(fēng)險(xiǎn)變化同步，提高自身防風(fēng)險(xiǎn)能力和效率。此外，應(yīng)急操作步驟應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化，以便增強(qiáng)操作性指導(dǎo)實(shí)效，并根據(jù)故障發(fā)生時(shí)間，匹配不同的應(yīng)急處理流程。

（三）完善應(yīng)急演練規(guī)劃，注重演練的實(shí)效性。預(yù)案演練是支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系中的重要內(nèi)容，是檢驗(yàn)災(zāi)備體系能否有效運(yùn)行的重要手段，也是對應(yīng)急預(yù)案的可行性進(jìn)行驗(yàn)證的手段。各銀行應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況，采取多種手段、措施，提升應(yīng)急演練質(zhì)量。一是在應(yīng)急演練中設(shè)想多種故障的可能性，積極創(chuàng)新應(yīng)急演練模式，開展有針對性的應(yīng)急演練，檢驗(yàn)危機(jī)處置預(yù)案的有效性和可操作性。應(yīng)急演練科目需要進(jìn)一步細(xì)化，不僅包括傳統(tǒng)的支付系統(tǒng)故障應(yīng)急演練，還應(yīng)包括支付系統(tǒng)機(jī)房消防與供配電應(yīng)急演練、災(zāi)備系統(tǒng)應(yīng)急演練、支付系統(tǒng)服務(wù)器、路由器、交換機(jī)切換應(yīng)急演練。二是演練范圍要進(jìn)一步拓寬，不僅要覆蓋各銀行總行和一級分行，還要輻射到所有網(wǎng)點(diǎn)。三是加強(qiáng)突擊演練的頻度，檢查應(yīng)急物資準(zhǔn)備情況，檢驗(yàn)和提高系統(tǒng)維護(hù)人員面對突發(fā)事件的處置能力，提高系統(tǒng)維護(hù)人員的警惕性、敏感性。四是聯(lián)合業(yè)務(wù)部門進(jìn)行應(yīng)急演練，明確業(yè)務(wù)、技術(shù)人員在緊急情況下的崗位職責(zé)，強(qiáng)化相關(guān)人員對各自業(yè)務(wù)原理的理解，檢驗(yàn)在極端情況下業(yè)務(wù)人員手工操作技能，提高支付系統(tǒng)整體應(yīng)急反應(yīng)能力。

為了保證演練效果，可依據(jù)總體方案制定詳細(xì)的演練分工計(jì)劃表，明確各項(xiàng)工作的內(nèi)外關(guān)系，確定責(zé)任歸口單位，統(tǒng)一規(guī)劃、管理、協(xié)調(diào)全行范圍的演練工作，做到職責(zé)落實(shí)到崗，任務(wù)落實(shí)到人，措施落實(shí)到位。

（四）重視災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)，確保業(yè)務(wù)處理的連續(xù)性和安全性。為降低或消除因信息系統(tǒng)服務(wù)異常導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中斷的影響，快速恢復(fù)被中斷業(yè)務(wù)，實(shí)施數(shù)據(jù)集中處理的銀行必須建立相應(yīng)的災(zāi)難備份系統(tǒng)。在災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)中，不僅要進(jìn)行數(shù)據(jù)與關(guān)鍵設(shè)備的異地備份，還要將主機(jī)系統(tǒng)和備機(jī)系統(tǒng)之間保持?jǐn)?shù)據(jù)同步，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)處理。當(dāng)災(zāi)難發(fā)生時(shí)，利用技術(shù)、管理手段以及相關(guān)資源，順利地實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息由生產(chǎn)中心向?yàn)?zāi)備中心的切換，進(jìn)而確保既定的關(guān)鍵數(shù)據(jù)、關(guān)鍵信息系統(tǒng)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)在可容忍時(shí)間內(nèi)恢復(fù)和繼續(xù)運(yùn)營。同時(shí)，災(zāi)備系統(tǒng)還要定期開展切換演練，使其真正具備持續(xù)運(yùn)營、支持抗災(zāi)救災(zāi)的能力。

（五）加快軟硬件環(huán)境建設(shè)，為支付系統(tǒng)提供良好的運(yùn)營環(huán)境。為預(yù)防支付系統(tǒng)硬件環(huán)境異常導(dǎo)致突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)，支付系統(tǒng)各城市節(jié)點(diǎn)要著重從安全性、高效性、穩(wěn)定性三方面做好系統(tǒng)運(yùn)行安全檢查。支付系統(tǒng)生產(chǎn)機(jī)和備份機(jī)均安裝與系統(tǒng)運(yùn)行相關(guān)軟件，存儲介質(zhì)統(tǒng)一配發(fā)，嚴(yán)防計(jì)算機(jī)系統(tǒng)參數(shù)和配置信息外漏。在機(jī)房環(huán)境建設(shè)方面，通過更換電池、安裝機(jī)房專用空調(diào)和加濕器，減少由于系統(tǒng)供電中斷或設(shè)備過熱、干燥引發(fā)突發(fā)狀況的風(fēng)險(xiǎn)。

在人員儲備方面，著力增強(qiáng)應(yīng)急培訓(xùn)的針對性。一是應(yīng)邀請具有專業(yè)技能和業(yè)務(wù)知識的專家，每年對相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)，使其掌握和積累一定的應(yīng)急處置知識和技能。二是充分發(fā)揮金融突發(fā)事件應(yīng)急管理工作辦公室的作用，督促和引導(dǎo)涉及應(yīng)急預(yù)案的各部門、各單位，切實(shí)加強(qiáng)應(yīng)急培訓(xùn)教育。三是要將應(yīng)急預(yù)案形成通俗易懂的預(yù)案簡本和應(yīng)急處置手冊，使相關(guān)崗位人員熟練掌握處置程序和操作技巧，不斷提高應(yīng)急指揮水平和應(yīng)急處置能力。